ציון אשראי ואיך זה עובד

ציון אשראי ואיך זה עובד

ציון האשראי שלך הוא כמו כרטיס הדוח הכספי שלך. גלה מדוע עברת או נכשלת כאן.

מהו אשראי ומה הופך אותו לטוב או רע?

לדעת מה משפיע על האשראי שלך יעזור לך להבין אותו טוב יותר.

ציון האשראי שלך הוא כמו כרטיס הדוח שלך בהיסטוריה פיננסית. המלווים משתמשים בציון האשראי וההיסטוריה שלך כדי לשפוט את המוניטין שלך כלווה ולקבוע את הסיכון הפוטנציאלי שאתה מציב בפניהם.

המלווים המסורתיים ביותר ישתמשו בציון האשראי ובהיסטוריה שלך כדי לקבוע אם לאשר את בקשת ההלוואה שלך, או לא, וכמה ריבית לחייב.

ציון האשראי וההיסטוריה שלך אינם כוללים רק את היסטוריית ההלוואות שלך – אשר המלווה יכניס למיקרוסקופ, אלא היא כוללת גם:

ציון אשראי הלוואות שהיו לך בשנים 7-10 השנים האחרונות
סכומים שלווית
היסטוריית תשלומים
פשיטת רגל, עיקולים או החזרות חוזרות
פניות אשראי
כתובות עבר
שמות קודמים

תנאי תשלום בכל ההלוואות וכרטיסי האשראי

רוב המלווים ישתמשו בתוכנת מחשב כדי לעבור על הרשומות שלך כדי ליצור ציון אשראי.

למרות שמודל ניקוד האשראי של כל חברה משתנה, באופן כללי, ציון גבוה הוא משהו מעל 700. עם ציון גבוה כל כך, יש לך סיכוי גבוה שהמלווה יאשר לך ויציע שיעורים חזקים.

הבנקים משתמשים בתוכנה כדי לטפל בחלק זה של התהליך מכיוון שעוברת ידנית את דוח האשראי של כל מבקש היא גוזלת זמן. מערכות מחשוב אלו מחפשות אוטומטית דפוסים ודגלים אדומים, כמו חובות שטרם נותרו, כדי ליצור את ציון האשראי שלהם.

אם הציון שלך לא עומד בכישורים המינימליים, תקבל דחייה מיידית. אם הציון שלך עומד ברחרוח, תעבור לחיתום, מה שמוסיף מגע אנושי לתהליך ההסמכה ויכול להתעמק בפרטי החשבון.

דירוג אשראי

ציון של 750 עד 850 הוא מצוין.

ציון של 700 עד 749 נחשב טוב.

ציון של 650 עד 699 הוא ציון הוגן.

הציון 550-649 הוא גרוע.

כל ציון מתחת ל -550 גרוע.

מלווה יבקש לעיתים קרובות את דוח האשראי שלך מלשכת אשראי אחת לפחות, אך לעיתים הם מבקשים את כל שלוש דוחות הלשכות. החוק הפדראלי מאפשר לאדם להציג את שלושת דוחות האשראי בחינם לפחות פעם בשנה, אם כי ישנם אתרי אינטרנט המעניקים לך גישה חופשית ללא הגבלה לאחד או יותר מהם.

שלושת סוכנויות דיווח האשראי הגדולות

סוכנויות אלה דומות למחסני מידע, לאחסן נתונים ממלווים שעבדתם איתם בעבר ותיעוד ציבורי אחר.

סוכנויות אלה מפיצות את המידע שלך למלווים בעת הגשת בקשה להלוואה.

שלוש סוכנויות דיווח האשראי הן:

נסיון
אקוויפקס
TransUnion

טווח ציוני אשראי של Experian
טווח הציונים כאן הוא בין 300 ל 850. יש ציון PLUS, אבל זה מיועד רק לצרכנים ונופל בסולם של 330 עד 830.

טווח ציוני אשראי של Equifax

טווח הציונים של סוכנות הדיווח הזו נע בין 300 ל 850.

טווח ציוני אשראי TransUnion

מוסדות פיננסיים רבים משתמשים בסוכנות זו כדי לנהל את החשבונות הקיימים של הלקוחות. יש לו טווח ציונים של 300 עד 850.

חשוב שהדירוגים בלשכות אלה יהיו מדויקים כדי להימנע מקבלת דחיות. כמו כן, תיתקל במצבים קשים במהלך הגשת מועמדות לעבודה אם יש שגיאות.

ההבדלים בין דוח אשראי לציון אשראי

ציון אשראי דוח אשראי הוא מסמך המציג את היסטוריית האשראי שלך במהלך 7-10 השנים האחרונות. הוא מציג את זהותך, היסטוריית התעסוקה שלך, כל בירור לגבי האשראי שלך, היסטוריית התשלומים שלך, כל החזרות או עיקולים, וכן רישומי פשיטת רגל.

עם זאת, לא מופיעים פרטים אישיים כגון ההיסטוריה הרפואית שלך, גזע, חשבון בנק או מצב משפחתי. כל שלוש סוכנויות דיווח האשראי הנ”ל מציעות דוחות אשראי, וכל אחת מהן עשויה להשתנות מעט.

ציון האשראי שלך הוא המספר התלת ספרתי בו המלווים משתמשים כדי לקבוע את זכאותך הראשונית להלוואה או כרטיס אשראי. לאחר קבלת הציון הזה, יתכן שמלווים מסוימים יאשרו אותך במקום, אך רוב ההלוואות הגדולות יותר, כמו משכנתא או הלוואת רכב, עשויות לדרוש חיתום נוסף כדי לקבוע את הזכאות.

אילו מצבים מביאים לציוני אשראי טובים או גרועים?

דירוג טוב נקבע בעיקר אם ביצעת תשלומים בזמן ובעל חוב מוגבל. לאדם עם דירוג גרוע יש לעיתים קרובות חובות רבים, איחור בתשלומים ולווה יותר כסף ממה שהוא יכול להרשות לעצמו להחזיר.

חשיבות האשראי לצרכנים

ישנן רכישות בעלות-עלות שונות שהמפרנסים הממוצעים לא יכלו לבצע ללא אשראי. אם היית צריך לקנות בית או רכב ויש לך היסטוריית אשראי נוחה, אתה יכול לקבל הלוואה לרכישה זו ולפרוס את התשלומים לאורך שנים רבות.

קניית דברים יקרים בתשלומים אינה רק עניין של הגשמה אישית, אלא היא מביאה לרמת חיים טובה יותר. הלוואה אוטומטית מאפשרת אמצעי תחבורה בטוחים ואמינים יותר למרחקים ארוכים.

משכנתא מאפשרת לבעל הבית לנהל את סביבת המגורים שלו ואף לבנות הון עצמי בביתו אם ערך הבית יעריך בשנים הקרובות.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *