יסודות ניהול תזרים מזומנים

בשנת 1993, שבט וו טאנג טען הצהרה רהוטה לגבי אופן מדידת ההצלחה במסלול “C.R.E.A.M.” או “מזומן שולט בכל מה שמסביב”. זו הצהרה שבעלי עסקים קטנים צריכים לקחת ללב (אם זה עוזר לך להיכנס לחשיבה הנכונה, אתה יכול להאזין לשיר כאן) במיוחד לאור העובדה ש -82% מהכישלונות העסקיים הם תוצאה של ניהול תזרים מזומנים לקוי.

תזרים מזומנים חיובי – כלומר שיש לך יותר מזומנים לעסק שלך מאשר לצאת ממנו – חיוני לשורה התחתונה. בלעדיה לא תוכלו לעשות את הדברים החיוניים כמו לשלם לעובדים, לקנות מלאי או לכסות הוצאות תפעול. כדי לעזור לך להתגבר על האתגרים של שמירה על מזומנים, הרכבנו מדריך מקיף המסביר:

• מהו ניהול תזרים מזומנים
• איך זה עובד
• מדוע זה כל כך חשוב לעסק שלך

הוגדר ניהול תזרים מזומנים

ניהול תזרים מזומנים אינו מסתורי כמו שזה נשמע; זה פשוט הפעולה של איזון הכנסות עסקיות מול הוצאות עסקיות. המטרה הכוללת היא להבטיח תזרים מזומנים חיובי בכל עת תוך שימוש אסטרטגי ביותר בנכסי המזומנים שלך.

בעלי עסקים קטנים רבים מבלבלים בין תזרים מזומנים לרווח, אך חשוב להבין שמדובר בשני דברים שונים מאוד. תזרים מזומנים הוא מושג נזיל, המתייחס לתנועת הכספים בעסק שלך ומחוצה לו. הרווח הוא מה שנשאר לאחר שנוכו ההוצאות מההכנסות שלך. עסק יכול להיות רווחי אך חסר תזרים מזומנים מספיק, מה שעלול לאיים על הישרדותו לטווח הארוך. זו הסיבה שניהול נכון של תזרים מזומנים הכרחי לקיום פעילות בת קיימא.

כיצד עובד ניהול תזרים מזומנים

ניהול יעיל של תזרים מזומנים מתחיל ביצירת דוח תזרים מזומנים. אין להתבלבל עם מאזן או דוח רווח והפסד – שניהם מודדים היבטים שונים של הבריאות הפיננסית של העסק שלך.

באופן כללי, כדאי לבצע ניתוח תזרים מזומנים על בסיס חודשי. עם זאת, אם נתקלת בבעיות בשמירה על תזרים מזומנים חיובי, ייתכן שתרצה להגדיל את התדירות לשבוע או אפילו יומי – לפחות עד שתקבל טוב יותר את היכן המגיע המזומנים שלך ולאן הוא הולך.

כדי להרכיב דוח תזרים מזומנים, יהיה עליכם לאסוף כמה מידע מרכזי, כולל:

• סכום המזומנים שברשותך כרגע
• אומדן סך התקבולים במזומן
• רשימה של הוצאות התפעול של העסק שלך
• אומדן עלות הסחורה שנמכרה
• כל תשלום אחר במזומן שהעסק ישלם

לביצוע ניתוח תזרים מזומנים, הוסף את סכום המזומנים שברשותך לסכום המזומנים שאתה מצפה לקבל במהלך פרק הזמן שעבורו אתה מבצע את הניתוח. שוב, זה יכול להיות יום, שבוע או חודש. לאחר מכן, הפחת את מספר ההוצאות של העסק שלך ואת תשלומי המזומן שלך. התוצאה הסופית משקפת את עמדת המזומנים של העסק שלך בסוף תקופת הדיווח. לטיפים נוספים ליצירת דוח תזרים מזומנים, עיין במדריך שלנו לניתוח תזרים מזומנים.

לאחר שתסיים את ניתוח תזרים המזומנים הראשוני, השלב הבא הוא יצירת תוכנית לניהול יעיל יותר של תזרים המזומנים שלך. לדוגמה, אם אתה צופה מחסור, תוכל לבדוק את התקציב העסקי שלך כדי לראות אם יש הוצאות שאתה יכול להפחית או לחסל לחלוטין.

אתה יכול גם לשקול האם הגשת בקשה להלוואה לתקופה לכיסוי פערים זמניים של תזרים מזומנים. למשל, הלוואות לזמן קצר, בדרך כלל תנאי החזר של פחות מ -12 חודשים וייתכן שתוכלו ללוות עד מיליון דולר, תלוי במלווה. אתה רק צריך להיות מודע לאופן שבו הוספת תשלום חוב נוסף להוצאות החודשיות שלך יכולה להשפיע על תזרים המזומנים שלך לאורך זמן.

מדוע חשוב לנהל תזרים מזומנים?

תזרים מזומנים הוא מדד לנזילות הנכסים העסקיים שלך. לא משנה כמה העסק רווחי, תתקשו להישאר בשחור אם אין לכם כסף מזומן לשלם לספקים שלכם, לכסות את דמי השכירות או המשכנתא החודשית או לשלם לעצמכם ולעובדים שלכם.

תזרים מזומנים חיובי מציין שמצאת איזון מתאים בין הכסף שעסק שלך מרוויח לבין מה שהוא מוציא. לעומת זאת, תזרים מזומנים שלילי עשוי להצביע על כך שההוצאות שלך גבוהות מדי או שהלקוחות שלך לא משלמים את החשבוניות שלהם במועד. להיות מודע למצב תזרים המזומנים שלך יכול לאפשר לך לזהות מגמות ונקודות צרות אפשריות במסגרת התקציב או המודל העסקי שלך.

הבנת תזרים המזומנים וכיצד לנהל אותו חיונית גם לקידום היעדים העסקיים ארוכי הטווח שלך. נניח שבבעלותך חנות חומרי בניין קטנה והצלחת לחצוב לעצמך נישה בקרב תחרות הקופסאות הגדולות. העסק שלך מניב רווחים מרשימים, כך שתחליט שהגיע הזמן להתרחב למיקום שני. לשם כך, עם זאת, אתה מעריך שתצטרך לפחות 200,000 $ כדי לשכור שטח חדש, לרכוש מלאי ולהעסיק עובדים.

לאחר הערכת האפשרויות שלך, אתה קובע כי הלוואה לטווח זמן היא הדרך הטובה ביותר לממש את יעדי הצמיחה שלך. אתה מבצע ניתוח תזרים מזומנים כדי לקבוע אם אתה יכול לקיים את התשלומים לאורך תקופת ההחזר. מכיוון שחרצת על ניהול ההוצאות וההכנסות שלך במזומן, אתה יודע שההלוואה לא תהווה לחץ כלכלי ואתה מסוגל להתקדם בתוכנית שלך לצמיחה.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *